¿Qué es un Family Office? ¿Necesitamos uno?

¿Qué es un Family Office?

Un Family Office es una empresa privada de asesoramiento en gestión patrimonial que atiende a personas con un patrimonio neto muy alto (HNWI).

Las Family Offices se diferencian de las tiendas tradicionales de administración de patrimonio en que ofrecen una solución total para administrar las necesidades financieras y de inversión de una persona o familia rica.

Por ejemplo, además de la planificación financiera y la gestión de inversiones, muchas Family Offices ofrecen presupuestos, seguros , donaciones benéficas, planificación de transferencia de patrimonio, servicios fiscales y más.

Contenido clave

• Las Family Offices brindan un amplio espectro de servicios de administración de patrimonio privado a una o a una pequeña cantidad de familias con un patrimonio neto muy alto.

• Además de los servicios financieros, las Family Offices pueden brindar varios tipos de planificación, asesoramiento sobre donaciones benéficas, servicios de conserjería y otros servicios integrales.

• Una responsabilidad importante que tiene una Family Offices es educar a las próximas generaciones en el manejo y la gestión de su patrimonio.

• Las Family Offices unifamiliares atienden a una persona y su familia, mientras que las Family Offices multifamiliares atienden a más de una familia y son menos costosas debido a las economías de escala.

• La necesidad de una Family Office puede estar determinada por el alcance de la riqueza de una familia y la complejidad de su vida debido a esa riqueza.

¿Qué se entiende como Family Office?

Ofrece una amplia gama de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento de donaciones benéficas, las oficinas familiares pueden ofrecer un equipo dedicado de especialistas para atender a estos clientes.

Las Family Offices pueden requerir estructuras para la planificación de la sucesión, como fideicomisos o una fundación para los activos familiares. Dada la complejidad de estas situaciones, los clientes pueden utilizar una Family Office para ayudar a administrar los activos y alinear los intereses.

La Family Office también puede manejar asuntos no financieros, como educación privada, arreglos de viaje y arreglos domésticos diversos.

Las Family Offices generalmente se definen como Family Offices unifamiliares u Family Offices multifamiliares (MFO). Las Family Offices unifamiliares atienden a una sola familia de gran poder adquisitivo. Las MFO están más estrechamente relacionadas con las prácticas tradicionales de gestión de patrimonios privados . Buscan construir su negocio sirviendo a muchos clientes.

Las MFO son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costos entre la clientela.

Es importante destacar que lo que hace una Family Office puede diferir ampliamente. Mientras que un cliente puede necesitar una Family Office para obtener asesoramiento de alto calibre de una variedad de expertos, otro puede necesitar una Family Office para organizar sus necesidades de estilo de vida.

Responsabilidades de una Family Office

Proporcionar asesoramiento y servicios para familias ultra ricas bajo un plan integral de gestión patrimonial está mucho más allá de la capacidad de cualquier asesor profesional.

Requiere un esfuerzo de colaboración bien coordinado por parte de un equipo de profesionales de las disciplinas legal, de seguros, inversiones, patrimonio , negocios e impuestos.

A menudo, una Family Office proporciona una planificación financiera de alto nivel a través de un enfoque integrador. Al combinar la gestión de activos, la gestión de efectivo, la gestión de riesgos , la planificación financiera , la gestión del estilo de vida y otros servicios, las Family Offices ayudan a los clientes a navegar por el complejo mundo de la gestión patrimonial.

Planificación y gestión de herencia

Después de toda una vida de acumular riqueza, las familias de alto valor neto pueden enfrentarse a varios obstáculos cuando intentan maximizar su legado . Estos obstáculos pueden incluir impuestos sucesorios confiscatorios, leyes sucesorias y asuntos familiares o comerciales.

Dada esta complejidad, un plan integral de transferencia de riqueza debe tener en cuenta todas las facetas de la riqueza de la familia, incluida la gestión o transferencia de intereses comerciales, la disposición del patrimonio, la gestión de fideicomisos familiares, el apoyo a los deseos filantrópicos y el gobierno familiar.

Para garantizar que el plan de transferencia de patrimonio de la familia esté bien coordinado y optimizado para su legado, las Family Offices trabajan en colaboración con un equipo de asesores de cada una de las disciplinas necesarias.

Gestión del estilo de vida

Muchas Family Offices también sirven como conserje para las familias, manejando sus asuntos personales y atendiendo las necesidades de su estilo de vida.

Este servicio podría incluir la realización de verificaciones de antecedentes del personal personal y empresarial, la prestación de seguridad personal para el hogar y los viajes, la gestión de aeronaves y yates, la planificación y realización de viajes y la racionalización de los asuntos comerciales.

Gestión de inversión

Para una sola familia, una Family Office puede ser responsable de la gestión de la cartera de inversiones, la compra, venta y gestión de propiedades de bienes raíces comerciales, acuerdos de capital privado, inversiones de fondos de cobertura e inversiones de capital de riesgo.

Educación sobre la riqueza familiar

Una Family Office es responsable de educar a los miembros más jóvenes de la familia en el manejo adecuado de la riqueza y cómo se puede o se debe usar, según los valores de la familia. La Family Office puede ayudar a inculcar en las próximas generaciones un aprecio por su riqueza y sus demandas. Con la educación adecuada, una Family Office puede ayudar a mantener la unidad familiar y evitar la discordia sobre cuestiones de dinero entre generaciones.

Tipos de Family Office

• Family Office tradicional: Es una entidad establecida por una persona adinerada para administrar el patrimonio de la familia. Suele contar con una plantilla de expertos que protegen y hacen crecer el patrimonio. El personal puede incluir un asesor financiero, un especialista en impuestos, un planificador patrimonial, un contador y más. Todos son empleados de la familia, por lo que no existen los conflictos de intereses con productos y servicios que podrían encontrarse si trabajaran para otras instituciones financieras. El objetivo general es atender los exigentes intereses financieros de la familia.

• Multifamiliar: Una Family Office multifamiliar es una empresa que administra el patrimonio de más de una familia. Ofrece los mismos tipos de servicios que ofrece una Family Office tradicional. Su variedad de expertos adaptan soluciones relacionadas con el patrimonio para las necesidades financieras y domésticas de cada familia. Más allá de la gestión de inversiones, estos pueden implicar el pago de facturas, la transferencia de planes patrimoniales, el asesoramiento filantrópico, la educación patrimonial y más. Las Family Offices multifamiliares generalmente cobran un porcentaje de los activos de la cartera de inversiones bajo administración por sus servicios. Pueden ser menos costosas que las Family Offices tradicionales porque trabajan para más de una familia. Sin embargo, como resultado, una familia tiene menos control sobre estos proveedores.

• Subcontratado: Es una red de proveedores de servicios apropiados (asesor financiero, abogado, contador, etc.) que colaboran en nombre de un cliente. Por lo general, se designa a uno de los profesionales para coordinar toda la comunicación y los esfuerzos. El hecho de que estén autorizados a consultar entre sí sobre el negocio financiero de una familia es lo que los diferencia de otros profesionales que brindan los mismos servicios. Una Family Office subcontratada puede manejar muchos de los mismos asuntos que manejan las Family Office tradicionales y multifamiliares. Estos pueden incluir la planificación filantrópica y la educación sobre el patrimonio familiar. Este tipo de Family Office suele ser menos costosa que una Family Office tradicional. Sin embargo, la familia también tiene mucho menos control sobre los profesionales.

¿Necesita una oficina familiar?

Que alguien necesite o no una Family Office depende del alcance y la complejidad de su riqueza, así como de las demandas que la riqueza impone a su familia. Ciertas situaciones pueden requerir una variedad o equipos de especialistas con acceso a recursos de alto valor que puedan abordar una larga lista de problemas importantes.

En términos generales, aquellos con un patrimonio neto de $250 millones podrían considerar establecer una Family Office tradicional. Las Family Offices multifamiliares pueden ser una opción para aquellos con un patrimonio neto de al menos $30 millones.

En general, aquellos con un patrimonio neto total de hasta $ 50 millones podrían encontrar los servicios y el apoyo que necesitan de los asesores que encontrarían en una empresa de gestión de patrimonio.